Ahorro Voluntario a tu Afore Plazos y Beneficios

Conoce los beneficios y plazos de ahorro voluntario de Afore en México.

Cada trabajador puede realizar sin importar si cotiza en IMSS, ISSSTE o es trabajador independiente.

Es un instrumento de inversión muy interesante donde si tienes recursos adicionales puedes generar un rendimiento monetario.

Dependiendo de los factores de cobro de comisiones, el tiempo invertido y como se hallan comportado los fondos de la inversión de la Siefore.

Así que vamos enumerando las maneras y tiempos de inversión estipulados en tu contrato de tu Afore en que estas

Ahorro Voluntario de Afore.

Hay que diferenciar la:

Subcuenta de ahorro voluntario de las Subcuentas de ahorro obligatorio (RCV y Vivienda).

Ya que la subcuenta de ahorro voluntario es una subcuenta flexible. (porque es dinero que sale es de la propia bolsa del trabajador).

Por lo tanto el ahorro se hace de acuerdo a las posibilidades de cada trabajador y cuando él lo decida.

Existen varias modalidades de ahorro voluntario que, en general, son desconocidas por el trabajador:

Corto Plazo.

- Estas aportaciones se invierten con un horizonte de corto plazo y se puede disponer de él a partir de los 2 meses o 6 meses.

Estas reglas dependerán de la AFORE en la que se encuentre.

Largo Plazo (Complementarias de Retiro).

- En este tipo de ahorro la inversión debe permanecer en la cuenta de cada trabajador hasta que cumpla 65 años de edad a cambio de obtener una deducción fiscal.

Es el ahorrador el que determina el plazo y el monto (a partir de 50 pesos en tiendas de conveniencia) al que desea invertir su ahorro.

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Conoce la guía de: Retiro por desempleo y matrimonio

Los factores que mas inciden en que un trabajador opte por aportar dinero en la modalidad de ahorro voluntario son los: rendimientos, seguridad y facilidad.

Así que mantente informado y prueba haciendo aportaciones.

Ve como se comporta y que rendimientos pueda generarte.

Debes saber que todo este proceso es seguro y regulado por la Consar, mejor opción no podría haber para invertir.

Veamos algunas de las cosas mas importantes,

Tipos de Ahorro Voluntario.

Beneficios del Ahorro.

Beneficios fiscales.

Impacto del Ahorro Voluntario en mi pensión.

Rendimientos.

Comisiones.

Cómo hacer Ahorro Voluntario.

¿Qué es el ahorro voluntario?

El ahorro voluntario es el ahorro adicional que realizas a tu cuenta individual de AFORE.

Dependiendo de tus objetivos y prioridades, puede servirte para un gasto o inversión futura o bien, para aumentar el monto de tu pensión.

¿Qué es el retiro de ahorro voluntario?

El retiro del ahorro voluntario del Afore es el trámite mediante el cual el trabajador retira de manera parcial o total los recursos depositados en la subcuenta de Aportaciones Voluntarias de la cuenta de ahorro para el retiro.

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Cuanto Dinero Aportar y Ahorrar para tu Retiro de AFORE

Son varias las maneras de lograr saber con la cantidad de tu salario actual y de aportaciones totales.

Cuanto es el dinero que tu aportas de tu sueldo.

Cuanto aporta el patrón o empleador.

Cuanto aporta el Gobierno para complementar tu ahorro de tu Afore.

Ya sabes que mientras mas ganes mas se aporta a tu cuenta única de afores.

Así que consulta esta calculadora en línea en tiempo real y no descuides tus ahorros.

Este dinero te muy serán útiles para cuando tengas las edad por ley para retirarte.

Calculadora de ahorros de Afore a futuro

¿Cuánto Dinero Aportar y Ahorrar para tu Retiro de AFORE?

Para usar la calculadora en línea al momento vista: consar.gob.mx/cuantoganas/calculadora-cg.aspx}

Este ejemplo de quien gana 9408 pesos netos de salario.

Aquí no están incluidas las compensaciones, bonos o cosas incluidas en el salario por puntualidad.

Lo que es tu salario con que hagas lo necesario para seguir en el puesto.

Tu aportas 1.125%

El patrón aporta el 5.150 % de lo que vale tu salario.

El gobierno federal hace la aportación de .0225 % cada mes.

Es poco pero algo aporta, mas la cuota del seguro social, que aplica todo esto.

Solo para los trabajadores que están dados de alta en el empleo formal.

Si esta no es situación infórmate y denuncia a tu patrón o busca un trabajo en el cual tengas estos beneficios.

Aunque seas joven creas que eso no es nada pero lo vas a necesitar cuando te retires.

De utilidad: Que es la CONSAR

Ahora la cosa es que tu generas tu ahorro para el retiro, no la empresa y no el gobierno.

Lo que ahorres es lo que se te podrá destinar en recursos económicos.

Olvídate del retiro por desempleo o matrimonios porque te quitan muchas semanas cotizadas.

¿Sabías que…

Más del 67% de los adultos mexicanos desconoce los rendimientos que obtienen de sus recursos ahorrados.

El 34% se ha cambiado de Afore.

Las principales razones por las que se cambiaron de Afore fueron:

• Ganancias/rendimientos (52%)

• Insistencia del representante de la Afore (17%)

• Sugerencia de la empresa o el sindicato (13%)

• El nombre de la Afore (10%)

• El cobro de comisiones (8%)

De los encuestados que se cambiaron de Afore, 90% señala que el cambio fue sencillo.

De los 1.2 millones de traspasos durante los primeros seis meses de 2014, 56% se realizó de Afores de mayor Rendimiento Neto a Afores de menor Rendimiento Neto.

Si eres asalariado cada mes se destina a tu Afore el 6.5% de tu salario base de cotización ante el IMSS.

De ese 6.5%, tu patrón aporta el 5.15%, tú el 1.125% y el Gobierno Federal 0.225%.

Si eres trabajador independiente, todo el dinero ahorrado dependerá de tus aportaciones voluntarias.

Esperamos esta información te sea de gran ayuda.

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Ahorro Solidario para trabajadores del Estado ISSSTE

Para los trabajadores del estado que cotizan en el ISSSTE tienen beneficio económico al hacer aportaciones voluntarias a su cuenta de Afore.

Es lago muy atractivo si tiene la posibilidad de destinar recursos monetarios a tu cuenta.

El gobierno aporta 3.25 pesos por cada peso que deposites.

Este es un gran beneficio que no puedes dejar de aprovechar.

¿Qué es el Ahorro Solidario del ISSSTE?

Es un importante logro en las prestaciones incorporadas a la Ley del ISSSTE .

Para todos los Trabajadores al Servicio del Estado que eligieron pensionarse por el régimen de cuentas individuales.

O empezaron a cotizar en el ISSSTE a partir del 1° de abril de 2007.

El cual te genera el gran beneficio de incrementar el ahorro para tu retiro.

El Ahorro Solidario es un derecho ejercerlo tu decisión.

Para acumular recursos propios más recursos aportados por las Dependencias donde laboras adicionales a los obligatorios.

Los cuales se invierten en tu Cuenta Individual del Sistema de Ahorro para el Retiro en la subcuenta de Ahorro Solidario.

Por cada peso que tu aportes la Dependencia para la cual laboras aportará 3.25 pesos, lo que se traduce en un 325% adicional a la aportación.

¿Qué ventajas tiene el Ahorro solidario?

Por cada peso el gobierno te regala 3.25 pesos, que estás perdiendo si no lo usas.

Las aportaciones se realizan vía nómina y van directo a tu Cuenta Individual.

Puedes ahorrar el 1% o 2% de tu sueldo básico.

Aumenta tu pensión en aproximadamente 67% con 2% de ahorro y en 37% con 1% de ahorro.

Se puede adelantar la edad de retiro.

Se puede retirar una mayor cantidad de recursos excedentes al momento del retiro.

Mejora la calidad de vida del trabajador cuando se retira.

¿Cómo funciona el ahorro solidario?

Si eliges incrementar los fondos para tu retiro a través de esta importante prestación.

Cada quincena tu Dependencia retendrá de tu sueldo básico la cantidad que elegiste aportar a tu cuenta individual.

La Dependencia también aportará a tu cuenta $3.25 pesos por cada $1.00 peso que te descuente en nómina.

Puedes elegir entre dos opciones de ahorro solidario.

Para obtener el mayor beneficio hasta el 2% de tu sueldo básico.

O como mínimo el 1% de tu sueldo básico.

Recuerda que tu sueldo básico es integrado por la Dependencia en la que laboras.

Es conveniente que te informes y verifiques tanto tu sueldo básico.

Como el monto de las retenciones para tu ahorro en tu recibo quincenal.

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Deposita Aportaciones a tu Afore en Tiendas 7 Eleven Sin comision

Si ya tienes tu Afore y deseas realizar depósitos a tu cuenta para quienes cotizan en IMSS, ISSSTE o independientes.

Aportaciones Voluntarias sin comisión

Pueden realizar aportaciones voluntarias desde 50 pesos a su cuenta de Ahorro para el retiro Afore.

Para así tener mas capital del cual puedan obtener los rendimientos y valla creciendo el capital año con año y así tener una jubilación de acuerdo a nuestro estilo de vida y necesidades.

Este servicio de deposito a cuenta de Afore no cobra comisión.

Aumentar tu ahorro ahora es fácil, rápido y a la vuelta de la esquina a través de las tiendas

7-Eleven de todo el país. 

Únicamente deberás indicar al cajero de la red donde decidas hacer tu depósito, tu CURP y el monto que deseas aportar.

Al hacer tu aportación, cada vez que lo hagas deberes de recibir un comprobante impreso de tu deposito, revisa y confirma de tus datos como nombre y numero de cuenta sea el correcto.

Llama directamente a tu AFORE para confirmar tu depósito.

El teléfono viene en el ticket o bien verifica tu saldo a través de los estados de cuenta que la AFORE debe enviar a tu domicilio tres veces al año.

Recuerda que si lo decides puedes disponer de forma total o parcial de tus aportaciones voluntarias cada 2 o 6 meses, ello dependerá de la AFORE en la que estés.

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Estado de cuenta del Afore 3 Veces al Año por Ley (Cuatrimestres)

✅ Algo importante a considerar para todos los trabajadores es sobre su Estado de cuenta del Afore que deben recibir por lo menos 3 Veces al Año en formato impreso en el domicilio registrado.

📝 Estado de cuenta del Afore

➡️ En 2023 se tiene asentado en la Ley que tu Afore esta obligada enviarte tu estado de cuenta al menos 3 veces al año al domicilio que tú les hayas proporcionado. 📌 Esta considerada la entrega en cuatrimestres los meses de enero, mayo y septiembre es cuando se genera el envío de estado de cuenta.

➡️ Ahora que eres un trabajador activo te conviene saber cual es tu afore para que actualices la información de tu cuenta y puedas recibir tu estado de cuenta en tu domicilio en los tiempos establecidos.

📝 Quien envía el Estado de Cuenta

➡️ Veamos quien es el responsable de que esto suceda oportunamente:

➡️ Tu Estado de cuenta de tu Afore con base al SAR, (Sistema de Ahorro para el Retiro) lo envía la afore en que esta registrado.

➡️ Puedes solicitar y reclamar este derecho en tu Afore en que estas inscrito.

✅ La CONSAR no emite estados de cuenta solo regula que todo funcione correctamente.

📝 Verifica tu Domicilio

➡️ Para recibir tu Estado de Cuenta de Afore verifica tu domicilio en tu Afore.

➡️ Debes de considerar tener actualizado tu domicilio actual para evitar que lo envíen a otra dirección postal.

➡️ Si conoces tu Afore ve los teléfonos correspondientes y ponte en contacto para actualizar esta información.

📝 Solicita nuevo Estado de Cuenta

➡️ Independientemente de que el estado de cuenta sea enviado a tu domicilio en cualquier momento puedes solicitar a tu AFORE un estado de cuenta adicional. 📌 También una constancia de saldos o un detalle de movimientos.

✅ Una vez solicitado alguno de estos documentos, la AFORE tiene la obligación de entregártelo en 5 días hábiles a partir del día en que lo solicites.

✅ Ya sea en sus módulos o sucursales, en tu domicilio, al correo electrónico que hayas registrado o a través de su página de internet.

Referencias 📝

📌 La Lista de Afores y teléfonos

📌 Que es la Consar

📌 Usa el sistema para localizar tu Afore

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